Crédito Consignado para Beneficiários e Aposentados do INSS: Como funciona

Deseja compreender integralmente sobre o empréstimo consignado para beneficiários do INSS? Este é o local ideal para isso. Aqui, apresentamos todas as informações necessárias para acessar essa modalidade de crédito voltada tanto para beneficiários quanto para aposentados.

O empréstimo consignado é amplamente reconhecido entre servidores públicos e pensionistas do INSS, mas é menos conhecido o fato de que trabalhadores do setor privado também podem acessá-lo.

Embora as condições desse tipo de empréstimo variem de acordo com o perfil do tomador, ele tem um atrativo comum: é considerado uma das opções de crédito mais vantajosas do mercado, oferecendo taxas de juros competitivas e prazos de pagamento flexíveis.

Empréstimo consignado o que é?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito especificamente designado para aposentados e pensionistas do INSS, militares, funcionários de empresas privadas e servidores públicos.

Nesta modalidade, o tomador do empréstimo concede permissão para que as parcelas sejam deduzidas automaticamente de sua folha de pagamento ou do benefício do INSS. Essa característica diminui o risco de não pagamento das parcelas.

Portanto, o empréstimo consignado funciona como um crédito com garantia, onde o salário ou benefício serve como segurança para o credor, assegurando o pagamento do valor devido. Essa garantia é a razão pela qual as taxas de juros são geralmente mais baixas em comparação com as oferecidas em empréstimos comuns, proporcionando também outras vantagens em termos de pagamento.

Existem três categorias principais de empréstimo consignado: para o setor público, setor privado e para beneficiários do INSS. No setor público, são incluídos os servidores públicos; no setor privado, os empregados de empresas privadas; e para beneficiários do INSS, os aposentados e pensionistas. Em todas essas categorias, o pagamento é feito por meio de desconto direto na folha de pagamento do salário ou benefício. Cada uma dessas modalidades tem suas próprias características e funcionamento específicos.

Consignado para beneficiários do INSS

O empréstimo consignado voltado para beneficiários do INSS é uma modalidade de crédito dedicada especificamente a aposentados e pensionistas que recebem seus benefícios através do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Para esses beneficiários, as condições incluem uma taxa de juros nominal mensal que não pode ultrapassar 2,08% para empréstimos pessoais e 3,00% para o cartão de crédito consignado. Além disso, o prazo para a quitação do empréstimo pode se estender até 72 meses, oferecendo flexibilidade no planejamento financeiro para esses indivíduos.

Consignado para servidores públicos

O crédito consignado está disponível também para servidores públicos, sejam eles federais, estaduais ou municipais. No entanto, a disponibilidade dessa modalidade de empréstimo pode variar conforme o órgão empregador do servidor. Por isso, é essencial verificar os tipos de acordos e convênios estabelecidos pelo respectivo órgão público para a contratação do crédito.

Para os empréstimos consignados destinados a servidores públicos, as taxas de juros são limitadas a um máximo de 2,05% ao mês. Além disso, o período para o pagamento do empréstimo pode se estender até 96 meses, variando de acordo com o valor emprestado e os termos do contrato estabelecido.

Consignado privado

O crédito consignado privado é uma modalidade de empréstimo específica para empregados de empresas privadas que estão regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

Para que os funcionários de empresas privadas possam acessar este tipo de crédito, é necessário que a empresa em questão estabeleça um convênio com uma instituição financeira. Este acordo permite aos funcionários a possibilidade de contratar o crédito com taxas de juros mais vantajosas. Contudo, para se qualificar para o empréstimo consignado privado, é essencial que o funcionário tenha um contrato de trabalho formalizado com a empresa, evidenciado pela carteira de trabalho assinada. Somente com essa comprovação de vínculo empregatício formal é que o empréstimo destinado a funcionários de empresas privadas pode ser solicitado.

Vantagens do empréstimo consignado

As vantagens do empréstimo consignado para beneficiários do INSS são significativas e merecem ser consideradas antes de tomar a decisão de contratar esse tipo de crédito. Aqui estão alguns dos principais benefícios:

1. Juros Mais Baixos: Uma das grandes vantagens do empréstimo consignado é a taxa de juros reduzida. Geralmente, as taxas são pré-fixadas, o que significa que o valor dos juros já é estabelecido no momento da assinatura do contrato, oferecendo previsibilidade ao tomador do empréstimo.
2. Rapidez na Aprovação do Crédito: Devido ao menor risco de inadimplência associado ao desconto direto na folha de pagamento, a análise de crédito para empréstimos consignados tende a ser mais ágil.
3. Facilidade no Pagamento: Com as parcelas sendo automaticamente descontadas da folha de pagamento ou do benefício, o risco de atrasos e consequentes encargos é praticamente eliminado.
4. Menor Risco de Inadimplência: O desconto direto e automático das parcelas minimiza significativamente o risco de inadimplência por parte do tomador do empréstimo.
5. Acessível para Negativados: Alguns provedores de empréstimo consignado oferecem crédito mesmo para aqueles que estão com restrições no nome. Isso pode ser uma oportunidade para quitar dívidas pendentes e recuperar a saúde financeira.

Essas vantagens tornam o empréstimo consignado uma opção atrativa para beneficiários do INSS, principalmente para aqueles que procuram uma solução de crédito com termos mais favoráveis e com menos complicações no processo de aprovação e pagamento.

Desvantagens do empréstimo consignado

Embora o empréstimo consignado ofereça diversas vantagens, especialmente para beneficiários do INSS, também existem algumas desvantagens que devem ser consideradas antes de optar por essa modalidade de crédito. Aqui estão algumas delas:

1. Comprometimento da Renda Mensal: Uma parcela do salário ou benefício mensal fica comprometida com o pagamento do empréstimo. A boa notícia é que, por lei, essa parcela não pode exceder 30% da renda mensal, o que ajuda no planejamento financeiro, mas ainda assim reduz a renda disponível.
2. Falta de Flexibilidade na Data de Pagamento: Como as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário ou benefício, não há possibilidade de negociar a data de pagamento. Isso significa que o tomador do empréstimo não tem a opção de adiar ou alterar a data de vencimento das parcelas.
3. Restrição de Elegibilidade: O empréstimo consignado não está disponível para todos. Ele é especificamente reservado para determinados grupos, como aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares e trabalhadores regidos pela CLT. Isso exclui uma grande parte da população que não se enquadra nessas categorias.

Esses pontos negativos são importantes de serem levados em conta ao avaliar a viabilidade e adequação do empréstimo consignado para as necessidades financeiras individuais. É crucial ponderar tanto as vantagens quanto as desvantagens antes de se comprometer com um empréstimo dessa natureza.

Como contratar um empréstimo consignado do INSS?

Para contratar um empréstimo consignado do INSS, atualmente, muitas instituições financeiras oferecem a opção de realizar o processo inteiramente através do aplicativo “Meu INSS”, disponível para smartphones. O procedimento para solicitar o empréstimo através do app é relativamente simples e pode ser descrito da seguinte maneira:

1. Simulação e Compartilhamento de Dados: Inicialmente, o cliente realiza uma simulação do empréstimo no aplicativo. Ao fazer isso, ele concorda em permitir que o Dataprev, o sistema de dados previdenciários, compartilhe suas informações com o banco. Isso é necessário para que o banco possa verificar a margem consignável do cliente, isto é, o valor máximo que pode ser comprometido do benefício para pagamento de parcelas do empréstimo.
2. Acesso e Desbloqueio do Benefício no App: Dentro do aplicativo “Meu INSS”, o usuário deve acessar sua conta e realizar o desbloqueio do benefício, se necessário.
3. Leitura do Contrato e Confirmação: Após a simulação, é crucial ler todas as informações do contrato cuidadosamente. Se estiver de acordo com os termos, o cliente pode proceder com a concordância.
4. Transferência do Valor: Uma vez que a análise de crédito é completada e a solicitação aprovada, o valor do empréstimo é transferido diretamente para a conta bancária do cliente na instituição escolhida.

É importante destacar que cada instituição pode ter procedimentos adicionais ou variações nesse processo. Portanto, é recomendável que o cliente se informe diretamente com o banco ou a instituição financeira escolhida para obter informações específicas e detalhadas sobre o procedimento de contratação do empréstimo consignado do INSS.

Como cancelar um empréstimo consignado do INSS?

Para cancelar um empréstimo consignado do INSS, os aposentados ou pensionistas têm o direito de desistir do contrato em até 7 dias corridos após a sua efetivação. O processo para realizar o cancelamento é o seguinte:

1. Contatar a Instituição Financeira: O primeiro passo é entrar em contato diretamente com a instituição financeira que forneceu o empréstimo consignado. Isso pode ser feito através de canais como agências bancárias, centrais de atendimento por telefone ou, em alguns casos, pelos canais digitais da instituição.
2. Desaverbação do Contrato: Após o cancelamento ser processado, é necessário realizar a desaverbação do contrato. Isso significa que a margem consignável que foi utilizada ou bloqueada para o empréstimo deve ser liberada, restaurando a capacidade de crédito do beneficiário.
3. Validade em Diferentes Canais: Essa regra de cancelamento é válida independentemente de como o empréstimo foi contratado, seja de forma presencial (em agências bancárias, correspondentes bancários, caixas eletrônicos), por telefone ou pela internet (sites ou aplicativos).
4. Autorização para Cancelamento: Apenas o titular do benefício e do empréstimo tem autoridade para solicitar o cancelamento. É importante que a pessoa que realizou o contrato seja a mesma a pedir o cancelamento.
5. Devolução do Valor Emprestado: Após o cancelamento do contrato, o montante do empréstimo deve ser devolvido integralmente à instituição financeira. O pagamento deve ser feito de uma só vez.
6. Exclusão de Refinanciamento e Portabilidade: Vale ressaltar que a possibilidade de cancelamento não se aplica a operações de refinanciamento ou de portabilidade de crédito.

É fundamental estar ciente desses procedimentos e direitos para garantir que o processo de cancelamento seja realizado de maneira eficaz e sem complicações adicionais.